投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（１０）】
桜乃ゆめです。
最近新聞の折込広告に、国債の紹介や、定期預金キャンペーンなどの文字が躍っていますね。 そっか、世間はそろそろボーナスシーズンですよね。
それでは今回は、桜乃のオススメ金融商品第二弾をご紹介したいと思います。
「ちょっと冒険してもいいぞ！」という方向けです。
これからご紹介する金融商品は、元本割れリスクがある商品になりますので、その点をご認識ください。
前回、株に挑戦するのがちょっと恐いなぁという方向けに、「ＥＴＦ（指数連動型上場投信）」 をご紹介しましたよね。
桜乃がオススメするのは、ＥＴＦと同じく、投資信託でありながら証券取引所で売買されている、 「Ｊ-ＲＥＩＴ（不動産投資信託）」です。
「Ｊ-ＲＥＩＴ（不動産投資信託）」は、投資家から集めた資金で、主にマンションやオフィスビルなどの不動産に投資し、家賃収入や売却益を投資家（投資した人）に分配する仕組みの投資信託です。
先行してた、アメリカのＲＥＩＴ（不動産投資信託＜Real Estate Investment Trust：リート＞）にちなんで、日本版ＲＥＩＴ（Ｊ-ＲＥＩＴ、ジェイ・リート）と呼ばれています。 マネー本によっては、「ＲＥＩＴ」と書かれている場合もあります。
桜乃がみなさんに 「Ｊ-ＲＥＩＴ」をオススメする理由は下記です。
■配当利回りがとってもイイ■
年２回、配当がありますが、この率がとってもいいのです。現在十数本のＪ-ＲＥＩＴが上場していますが、そのどれもが、予想年利回りが３~４％もあるのです。
■安定した配当なのがイイ■
いわゆるミドルリスク商品とされるＪ-ＲＥＩＴですが、これまでの配当実績は安定しています。不動産物件というのは（特にオフィス系や商業系）一度入居契約、賃貸契約をすると、５年１０年という長期契約になるケースが多いです。
そのため、投資している不動産物件からの収益がある程度安定するんですね。もちろん、台風、地震などの天変地異などのリスクもあわせて持っています。
■運用は専門家が行うので安心なのがイイ■
個人が、不動産投資を行うのは、かなりハードルが高いです。投資金額も大きいし、換金する場合も流動性が少なく、リスクが大きいと思います。 その点このＪ-ＲＥＩＴは、不動産投資の専門家が、投資家の資金をまとめて複数のオフィスビルなどの不動産物件に投資をし、運用してくれるのが、とても安心。 また、証券取引所で売買されているので、換金性も高い商品です。
■値上がり益も期待できるかも？？？■
株式と同様に、証券取引所で売買されますので、価格は、毎日変動しています。
なので、６月に購入したＪ-ＲＥＩＴが、１０月にはプラスになることもあります。
注意してほしいのは、「値下がる」こともあるということです。（いいことばかりじゃない、ということです）
投資信託でありながら証券取引所で売買できることなどから、一般の投資信託や株式の個別銘柄の取引きにはないメリットがあります。
その反面、株式と同様に証券取引所で売買される投資信託ですので、元本保証されている金融商品ではありません。
＜Ｊ-ＲＥＩＴ（不動産投資信託）＞
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●いくらから購入できるの？
１口単位１口以上で購入が可能です。
現在上場している十数本のＪ-ＲＥＩＴの価格は、３０万~９０万前後／口 と様々です。
３０万前後で購入できるのが、下記のＪ-ＲＥＩＴになります。
日本プライムリアルティ投資法人（市場、コード：東証、８９５５）
桜乃も保有しているＪ-ＲＥＩＴです。
毎回６０００円前後の配当実績があります。
●どこで購入できるの？
証券会社で購入します。 株式と同様に指値・成行が可能です。
●手数料はどれくらい？
売買の際は、株式の売買手数料が適用されます。
●税金はどうなるの？
1銘柄あたり年間10万円以下の少額配当の場合（というか、ほとんどがこれに該当します！）には、住民税は非課税、所得税は20％を源泉徴収として差し引かれます。 確定申告は免除されます。
つまり、自分の手元には、20％を源泉徴収された金額が残ることになります。
●どういう性質のお金に向く？
株式市場で売買されるので、元本は保証されません。
なので、少し損をしてもいいような余裕資金をあてるのがいいでしょう。 株をいきなり始めるのが恐い方にはオススメ。
●注意点●
証券会社によって売買手数料等の設定が違いますのでご注意を。
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ここで、桜乃の本音を。
桜乃としては、銀行の定期預金に預けているより、利回りが圧倒的にいいので、みなさんにはトライしてもらってもいいのでは？と思ってます。
ただし、リスクもあります。 ここはきちんと認識してくださいね。
例えば、
３０万でＪ-ＲＥＩＴを１口購入した。
１年間で、５５００円の配当を２回もらった。（１１０００円が入った）
でも、１年たって売ろうと思ったら、２８万になっていた。
差し引きすると、マイナス９０００円だった。。。
なーんて事もあるのです。
このあたり、ご認識いただき今年の夏のボーナスの預け先のひとつとして、ぜひ検討してみてくださいね。
Ｊ-ＲＥＩＴ（不動産投信）の情報はここを見て！
初心者にはちょっと難しいかもしれませんが、Ｊ-ＲＥＩＴに関する運用状況が一覧できます。
不動産証券化検索サイト
不動産証券化協会
【ひとことアドバイス】
３０万前後のお金の運用先としてオススメです。でも元本保証はありません。
これまでの 「踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~」 を全部読む！
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の勧誘をすすめるものではありません。 実際に金融商品をご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断でお願いいたします。
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証券会社の選び方~その２~
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（９）】
こんばんは。桜乃ゆめです。
前回は、いろいろな証券会社がある中で、自分にあった証券会社を選ぶポイントについてお話いたしました。
自分にあった証券会社を見つけたら、いよいよ口座開設です！
今回は、口座開設のときに必ずでてくる 「特定口座」についてお話をいたします。
各証券会社に電話やインターネットで口座開設資料の請求をすると、口座開設に必要な書類が送られてきます。
書類の中の口座の種類の部分を選択する、あるいは、「特定口座」に関してチェックをつける場合があります。
この「特定口座」って何なのでしょうか。
平成15年1月以後、株式譲渡益課税（株式などを売って得た利益にかかる税）については「申告分離課税」に一本化されました。 それまでは、株式などを売って得た利益にかかる税金について、証券会社の口座から天引きされる「源泉分離課税」と、自ら税務署に確定申告する「申告分離課税」という2つの納税方法から選択することが可能でした。
ところが、源泉分離課税制度の廃止に伴い、原則として確定申告が必要となりました。
でも、この確定申告に馴染みが薄い方も多く、簡易に納税申告を行える仕組みとして導入されたのが、「特定口座」なのです。
<特定口座について>
■内容■
個人の投資家の簡易な申告を可能とし、また投資家の選択に従い、証券会社が源泉徴収を行うことにより、確定申告を不要とすることもできる制度です。
（確定申告不要なのは、「源泉徴収ありの特定口座」を選択した場合）
■種類■
特定口座にも２種類あります。
（Ａ）源泉徴収ありの特定口座
特定口座を通して取引をするたびに、証券会社が株式譲渡益を計算して10％の所得税を
源泉徴収し、税務署に納付してくれるものです。
メリットは、確定申告が必要ない、ということです。
こちらを選択すると、下記のことが出来なくなるというデメリットもあります。
・特定口座同士での通算を行いたい
ＡＡＡ証券会社の特定口座とＢＢ証券会社の特定口座を合算してプラスマイナスを
累計したい場合など
・優遇税制を受けれない場合もある。
（Ｂ）源泉徴収なしの特定口座
源泉徴収はしないで、証券会社が特定口座における年間の「取引報告書」を翌年の一月末
までに発行してくれて、その報告書をもとに私たちが、自分で確定申告をするというものです。
メリットは、確定申告をする際の書類作成の一部が簡便化されます。
■いつ設定するのか■
証券会社に特定口座の申込みをすることが前提となります。
また、「（Ａ） 源泉徴収ありの特定口座」、「（Ｂ）源泉徴収なしの特定口座」の選択は、毎年最初の取引時点でどちらかを選択できます。
■その他■
特定口座は、いくつもの証券会社でもつことが可能です。
証券会社のＨＰを見ても、他の会社でも特定口座をもてます、なんて記載されていないので桜乃も最初「どうなのかなぁ」と心配だったのですが、大丈夫です！
ただし、特定口座は証券会社1社につき1口座に限られますので、複数の特定口座を持つためには複数の証券会社と取引することになります。
それぞれ「メリット」と「デメリット」がありますが、初心者の方にオススメなのは、（Ａ）源泉徴収ありの特定口座 だと思います。
株の取引などを積極的に行うようになった場合は、（Ｂ）源泉徴収なしの特定口座に変更し、確定申告したほうがいいケースも出てきます。
ちなみに、桜乃は、この特定口座を設定しており、毎年確定申告をしています。
以上、３回にわたって、証券会社の選び方をお話いたしました。
みなさま、口座を開くのは「無料」の証券会社もあるので、まずは口座を持つところからスタートしてもいいのでは？と思います。
これまでの 「踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~」 を全部読む！
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の
勧誘をすすめるものではありません。実際に金融商品を
ご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断
でお願いいたします。
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2005年05月21日
証券会社の選び方~その１~
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（８）】
こんにちは。桜乃ゆめです。
今日は、とってもいいお天気でしたね！
さて、さて。今日は前回に引き続き 「証券会社に口座をどうやってひらくのか」 についてお話します。
銀行、郵便局に続く第三の口座として、証券会社の口座を開設することをみなさまにオススメしましたが、では、どこの証券会社に口座を開くのがいいのか、悩んでしまいますよね。
まず、証券会社には大きく２つのタイプがあります。
総合証券会社 と、ネット専業証券会社 です。
●総合証券会社
いわゆる大手証券会社がこのタイプにあたります。
証券取引に関することなら何でも取り扱っています。
全国に店舗があり、窓口取引、電話取引、ネット取引、携帯電話取引などいろいろなサービスがあります。
口座の開設は、インターネットと郵送、店頭で行います。
例）野村証券、大和証券、
＜注意ポイント！＞
窓口、電話、パソコン、携帯電話など、どの媒体で取引するかで、株の売買にかかる手数料が異なります。 窓口が一番高くなります。
●ネット専業証券会社
インターネット上で株式を売り買いするオンライン取引を主な業務とする証券会社。
店舗はありませんが、その分売買手数料が安いのが強みです。24時間取引や申し込みが可能です。
口座開設は、インターネットと郵送で行います。
例）松井証券、楽天証券、イー・トレード証券など
＜注意ポイント！＞
取引は、すべてインターネット経由のみになるので、インターネット接続が前提となります。
また、対面式での相談はできません。（ヘルプデスク等は用意されています。）
では、多数ある証券会社からどこを選べばいいのでしょう。悩みますね。
桜乃が考える、みなさんにぜひチェックしていただきたい項目が下記です。
■証券会社選びの中でチェックする項目
＜１＞手数料にまつわる項目
Ａ：年間口座維持手数料
口座を維持するのに、必要なお金です。外国の銀行などには口座維持手数料を取るところもありますが、日本の銀行では、口座を開いて維持するのにお金をとるところはまだまだ少ないですよね。
なので、「口座を持っているだけでお金かかるの？」と最初ビックリされるかもしれません。
現在、この口座維持手数料を徴収しているのは、野村證券、大和証券、日興コーディアル証券などの大手証券会社が中心で金額もほとんど同じです。（年間３１５０円ぐらい）
Ｂ：取引手数料
株式の取引にかかる手数料です。
一回の売買ごとに手数料が必要な場合と、一日固定手数料という場合があります。
手数料が高いとその分、利益は小さくなってしまいますので安いところがいいですね。
Ｃ：入金出金手数料
証券会社の口座に入金したり、出金したりするのにかかる手数料です。
普通は、銀行などの金融機関から、証券会社の口座に振込みます。その際に証券会社が手数料を払ってくれるのか、
自分で手数料を負担するのかは、証券会社によって違います。
証券会社→自分の銀行口座等への振込 ： 自分が払わなくていい場合が多い
自分の銀行口座等→証券会社への振込 ： 自分が払う場合がほとんど
ここも大事なチェックポイントです。
＜２＞取扱っている金融商品
証券会社によって、取扱っている金融商品は様々です。初心者の方がチャレンジしやすいミニ株などは、証券会社によっていその取扱い数にも大きな差があります。
証券会社が取扱っている金融商品をチェックすることも証券会社選びの大事なチェック項目です。
＜３＞サービス
私たち個人は、投資のプロではありません。なので、金融商品に関するアナリストレポートなど、色々な情報を豊富に提供してくれるかどうかも、はずせないチェック項目です。
無料でかなりの情報を提供してくれる、証券会社もありますよ！
以上がみなさんに証券会社を選ぶ際にチェックしていただきたい項目になります。
チェック項目がわかれば、お目当ての証券会社から早速口座開設書類を取り寄せてみましょう。
次回は、口座開設時に出てくる 「特定口座」についてお話します。
この続きは次回で。。
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2005年05月06日
証券会社に口座をもとう
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（７）】
こんばんは。桜乃ゆめです。
さて、みなさんに質問です~。
みなさん金融機関にいくつ口座をおもちですか？
銀行、郵便局に口座を持っている方が大部分だと思います。
では、証券会社に口座を持っている！という方はおられますか？
こう聞くと大部分の方が「持っていない」と答えられたのではないでしょうか。
桜乃は、銀行、郵便局、そして証券会社の3つの金融機関にそれぞれ口座を持っています。
もちろん、娘名義の口座もしっかり、3つあります。
本格的なペイオフ解禁をむかえて、桜乃は証券会社にも口座を持つことをオススメします。
証券会社に口座を開設すると、株を買わなくてはいけないのでは？って思った方おられませんか。？
お恥ずかしい話ですが、桜乃も、昔はそう思っておりました。はい。
実は、そんなことないんです。 証券会社の口座って銀行口座のように使えたりして、結構便利だったりいたします。
証券会社でしか取扱のない金融商品を購入するためには、当然口座の開設が必要となります。 代表的な金融商品が「株式」ですね。
最近では、投資信託などの金融商品も、銀行で購入することができるようになりましたが、株の売買を行う際は、証券会社で取引口座を開設する必要があります。
この取引口座を 証券総合口座 といいます。
証券総合口座 とは、いわば銀行の総合口座の証券版で、公共料金の引き落とし・給与の振り込みなどの機能のほか、株式や他の投資信託の購入・売却代金の受け払いに対応するなど、利用範囲の広いサービスの提供を目的としています。
この証券総合口座専用のファンドとして導入されたのが、ＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド） とよばれる投資信託です。
、ＭＲＦ は短期証券や格付けの高い公社債などで運用されるため安全性が高く、また普通預金と比べると利回りも高くなっているんですよ。（すごい。）
さらに１円からの預け入れられる、即日換金（手数料なし）ＯＫなど、従来の公社債投資信託にはなかった流動性の面にも優れているのが特徴です。
この証券総合口座に入金すると、そのお金は、最初「預かり金」として入金されます。
（銀行から証券総合口座に入金する際の、銀行振込手数料を証券会社によっては全額負担してくれます。 便利~）
入金された「預かり金」で、自動的に、ＭＲＦを1円単位で買付けをします。
その後、私たちが意識しない間に、毎日運用、毎日決算を行い実績に応じて分配が行われます。
某大手証券会社の運用実績 ： 年0.005％（2005/05/05現在。証券会社により実績は異なる）。
某大手銀行の普通預金金利 ： 年0.001％（2005/05/02現在）。
銀行に預けているより、若干お得というわけです。
この証券総合口座用のカードを使えば、主要銀行のＡＴＭから出金することも可能です。（手数料あり）
そのほか、金融商品を購入する際には、銀行よりも証券会社の方が手数料がお得な金融商品もありますし、証券会社でしか購入できない金融商品もあるので、第三の口座として、証券総合口座を開設されることをみなさまにオススメいたします。
次回は、どうやって、証券会社に口座を開設すればいいのか？
をお話していきたいと思います。
これまでの 「踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~」 を全部読む！
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の
勧誘をすすめるものではありません。実際に金融商品を
ご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断
でお願いいたします。
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2004年12月27日
ETF（株価指数連動型上場投資信託）
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（６）】
桜乃ゆめです。
前回は、安全重視の金融商品をご紹介いたしましたが、「ちょっとは冒険してみてもいいかなぁ」と思っておられる方むけの商品をいくつかご紹介していきましょう。
これからご紹介する金融商品は、元本割れリスクがある商品になりますので、その点をご認識ください。
利回り狙いの筆頭は、、、
みなさんご存知のうように、日本株への投資になります。
でも、日経平均株価はこの春以来、こう着状態。円高進行も気になるし、いきなり「株」をはじめるには相当の勇気がいるものです。 そんな「株には興味があるけれどちょっと恐い、、」という方にオススメなのが、「ＥＴＦ」（株価指数連動型上場投信）です。
ＥＴＦは、「株価指数に連動した投資信託を、市場で売買できるようにした商品」で、「上場投信」とも呼ばれています。 対象となる株価指数としては、「日経平均株価（日経225）」や「東証株価指数（TOPIX）」が代表的です。
2001年の夏に登場した金融商品で、株式投資と同じように、リアルタイムで相場をみながら売り買いができます。 株式市場の中にあって、わかりやすくて買いやすい商品ということから、活発に取引されています。
投資信託でありながら証券取引所で売買できることなどから、一般の投資信託や株式の個別銘柄の取引きにはないメリットがあります。
その反面、株式と同様に証券取引所で売買される投資信託ですので、元本保証されている金融商品ではありません。
＜ＥＴＦ（指数連動型上場投）＞
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●いくらから購入できるの？
株式の売買単位が各銘柄で異なるように、ETFもそれぞれ商品毎に異なります。
「上場インデックスファンド225 」の場合、10口以上10 口単位となります。
「上場インデックスファンドTOPIX 」の場合、1,000口（一売買単位口数）単位となります。
●どこで購入できるの？
証券会社で購入します。
●手数料はどれくらい？
一般の投資信託よりも信託報酬等のコストが低く設定されています。 また、売買の際は、株式の売買手数料が適用されます。
●税金はどうなるの？
ETFの分配金や売却利益についての税制は上場株式等と同じ取扱いとなっています。
平成15年からは売却益に係る税率は10％（H15.1.1~H19.12.31、H20.1.1からは20％）、分配金に係る税率も10％（H15.4.1~H20.3.31、H20.4.1からは20％）となります。
●どういう性質のお金に向く？
株式市場で売買されるので、元本は保証されません。 なので、少し損をしてもいいような余裕資金をあてるのがいいでしょう。 株をいきなり始めるのが恐い方にはオススメ。
●注意点
証券会社によって売買手数料等の設定が違いますのでご注意を。
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【ひとことアドバイス】
株に興味があるけど、銘柄を選ぶのに自信がない方にオススメです。元本保証はありません。
★これまでご紹介した金融商品★
「個人向け国債」についてはこちら
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の勧誘をすすめるものではありません。 実際に金融商品をご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断でお願いいたします。
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2004年12月14日
個人向け国債
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（５）】
桜乃ゆめです。
みなさん、そろそろボーナスシーズンですね！
冬のボーナスの運用について、日本経済新聞社が調査した結果をみると「元本の安全性を重視する」と答えた人が半数以上だったそうです。 （日本経済新聞・１２月５日付）
今日ご紹介する金融商品は、元本の安全性を重視するという要望にのぞましい商品といえると思います。 それは、、、
個人向け国債です。
「個人向け国債」は、日本政府が発行する10年満期の国債です。平成15年に登場した新しい金融商品です。
半年毎に年2回受取れる利子があり、満期後の元本は国が支払います。なので、安全性の高い商品であるといえます。
<個人向け国債>
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●いくらから購入できるの？
額面１万円から1万円単位で購入できます。購入金額に上限はありません。
●いつから買えるの？
募集期間内です。
第９回個人向け国債は、２００４年１２月９日~１２月２４日までが募集期間です。
●どこで購入できるの？
金融機関（証券会社及び銀行等７４５機関（第８回債より１７機関増加））及び郵便局
取扱機関については、「財務省のＨＰ」 をごらんください~。
●満期はいつ？
10年。
●利率は？
半年ごとに金利が変動する「変動金利制」
適用利率（年当たり）＝10年固定利付国債の金利-0.80％
※但し、適用利率が0.05％未満の場合には、0.05％が適用利率となります
わかりにくいですが、直近半年の利率は下記のようになります。
H17.1.11~H17.7.10 適用利率 0.67%
●利子はいつもらえるの？
年2回です。毎年1月10日及び7月10日（年2回）
●その他の特徴
変動金利商品なので、金利が上がれば、半年ごとに利率も上昇します。またどんなに金利が下がっても国が年０．０５％の利回りを保証していますので、魅力的ですよね。
●中途換金は？
原則として発行後１年未満は換金できません。また中途解約するには前２回の利息分の手数料が取られます。なので投資元本を割り込むことがあります。
●どういう性質のお金に向く？
ずばり、満期まで１０年あるので、長期運用できる余裕資金をあてるのがいいでしょう。
１年後に必要なお金をここに回すのは適切ではないと思われます。
●注意点
金融機関によっては、口座管理手数料がかかるケースもあるので、購入時には必ず手数料の有無は確認しましょう。
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詳しくは、
「財務省のＨＰ」 をごらんください~。
【ひとことアドバイス】
元本の確保重視なら、個人向け国債が人気です。長期運用向きです。
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の
勧誘をすすめるものではありません。実際に金融商品を
ご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断
でお願いいたします。
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2004年12月09日
金融商品の３つのキーワード
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（４）】
金融商品ガイドブック〈2004〉
↑ 主な金融商品の仕組み、特徴、メリット・デメリット等が掲載されています。
桜乃ゆめです。
いよいよボーナスシーズン到来ですね。
みなさん、このお金をどうするか？ちょっと悩んでいたりしませんか。 今回から、今話題の金融商品の紹介をしていきたいと思います~。
でも、その前に、みなさんに知っておいていただきたい、金融商品を知るための3つのキーワードについてお話いたします。
●金融商品を知るための３つのキーワード
＜安全性＞
安全確実に運用できるのかどうか
元本および利回りの確実性がポイントになります。
＜流動性＞
すぐに引き出せるのかどうか
どのくらい自由に現金に換えられるかがポイントになります。
＜収益性＞
リスクはあるけれど高収益を狙えるのかどうか
どのくらい利益が見込めるのかがポイントになります。
●３つのキーワードの相関
この3つのキーワードの関係性はどうでしょうか。
収益性が高いものは、じつは安全性が低かったりします。
この代表的な例が「株」です。
銀行の定期預金などは、いつでも換金できるけれど、
その分利息が低いもの。
流動性が高いけれど、収益性が低いものの代表といえるでしょう。
安全性、流動性が高いと、収益性が低くなり、
反対に、収益性が高いと、安全性が低くなります。
このように、３つのキーワードすべてに○がつく優れた金融商品はなかなかありません。
金融商品を選ぶときは、3つのキーワードともとに、それぞれの長所と短所をしっかり確認していくことが大事です。
●リスクとリターン
この言葉、よくお聞きになりませんか？
３つのキーワードをこの言葉におきかえてみましょう。
安全性や流動性が低いものは、リスクが大きいといえますし、収益性はいわゆる投資に対するリターンに相当します。
リスク（安全性、流動性）とリターン（収益性）には密接な関係があります。 つまりリスクが大きければリターンは高く（ハイリスク・ハイリターン）、リスクが小さければリターンは低い（ローリスク・ローリターン）という関係があるのが一般的です。
自分のお金を運用する目的を明確にして、その次のステップとして各金融商品の特徴を３つのキーワードから把握する。 そして、リスクとリターンの観点でみてみるというのが大事なことであります。
そうすると、目的を達成するために、一番ふさわしい金融商品が何となく見えてくるはずです。
それが自分だけのマネープラン実現の第一歩といえます。
【ひとことアドバイス】
収益性、安全性、流動性。この３つの観点から金融商品を確認しましょう。
2004年10月28日
１００万円の運用を考える前に
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（３）】
↑ 投資の心構えがわかりやすく紹介されてます。
桜乃ゆめです。
みなさんに質問です。
ここに１００万円あります。さて、どうしますか？
定期預金にしようか。
国債を買ってみようか。
外貨預金にトライしてみようか。
思い切って株をはじめてみようか。
やっぱりタンス預金にしようか。
きっと大多数の方が、どのように運用しようかって考えませんでしたか？
１００万の有効な運用先を考えることは、間違いではありません。
でも、その前に大事なことをみなさん忘れていませんか。
それは、この１００万は自分にとってどういうお金なのか、という事です。
マイホームの購入資金だったり、
子供の進学費用だったり、
老後資金だったり、
旅行費用だったり、
しばらく使う予定のない資金だったり・・・
人によって１００万円の用途は様々です。
じつはこの用途をきちんと自分で把握することが、運用するための金融商品を選ぶ重要なポイントになります。 例えば……子供の教育資金などは、元本割れしたりすると、進学先を変更したり、他から穴埋めしたりしなくてはなりませんので、元本割れしないように安全性を重視して選ぶことが必要になります。 またレジャー費用などは支出タイミングがあらかじめ決めにくいため、必要になればすぐに換金できることがポイントになります。
用途とともに、もう一つ大事なポイントは、運用する期間です。これも用途がはっきりすれば、自然に必要な時期が見えてきます。 １年後に子供が中学生になるとか、半年後にマイホームを購入予定だとか・・。
自分は何の目的のために、いつまで、この１００万円を運用するのか？
じつはこの２つのポイントを決めることが運用の第一歩なのです。
こうして自分のニーズが整理できれば、あとはそのニーズにあった金融商品を選んでいけばいいというわけです。 自分のニーズにあった金融商品を選ぶためには、それぞれの商品の性格の違いを把握しておくことが大切です。
次回は、金融商品を選ぶために、知っておきたい３つのキーワードについてお話いたします。
【ひとことアドバイス】
そこにあるお金。運用目的と期間を明確にすることがポイントです。
2004年10月13日
お金の３つのバランス
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（２）】
← 小銭用貯金箱です
桜乃ゆめです。こんにちは。
前回は、桜乃のこれまでの資産運用についてご紹介しましたが、これまでお金を貯めることばかりで、ケチケチした生活をしてきたのでは？と思われているのではないでしょうか。
それはまったく逆です。
お金には３つの要素があると思います。
それは、「もらう」 「つかう」 「ためる」 という要素です。
「もらう」「つかう」「ためる」という３つのバランスが取れて、はじめてハッピーな気持ちになれる、と思います。 そう、「つかう」ことを「ためる」ために、我慢するのはどうなのかな？って思うし、「もらう」お金以上に「つかう」というのもおかしい話だし、やっぱり、この３つのバランスをうまく取れることがお金とうまくつきあえる、じつはポイントではないかと思っています。
桜乃は、「つかう」ことも大好きです。洋服を買ったり、おいしい食事をしたり、エステをしたり。
こういうプチ贅沢はやめられません！（笑） つまり、ためる＝資産運用しているのも、じつは「つかう」お金を増やしたいからに他ならないんですよね。
「ためる」ことは、将来つかえるお金を増やすためにやっているのだと言えませんか？
大事なのは、「もらう」お金と「つかう」お金、そして「ためる」お金の切り分けを意識することです。
これって、毎日家計簿をつけましょう、、とか言ってるわけではないです~。
自慢じゃありませんが、、結婚して家計簿は結局１度も長続きしてません。ほんと。
ただ、大きく毎月出ていくお金の概算は把握しています。電気・ガス・水道で●●円、生活費で●●円、食費で●●円。というカンジです。 この●●円の範囲はプラスマイナス２万前後という大雑把なもの。それでいいじゃん、って思うのですが、、、。
こんな大雑把な性格なので、ダーリンからはあきれられているのかも。
みなさんのお宅ってどうなのでしょう？
【ひとことアドバイス】
お金の３つのバランス。これを忘れないのがポイントです。
2004年10月06日
桜乃、過去の資産運用をふりかえる
投稿者 桜乃ゆめ
【踊るMoney~賢くお金とつきあう方法~（１）】
←毎月読んでます
みなさん、はじめまして。桜乃ゆめです。
ここでは、みんさんが一番興味のある「イマドキのお金事情」
についてご紹介したり、本当はどうなのよ？と突っ込んだ部分
までお話していきたいと思います。
役に立つかどうか、また実際の金融商品購入については
みなさんが冷静にご判断下さいね。
桜乃のお気楽運用日記をお楽しみにいただくつもりで
おつきあいくださいませ。
さて、桜乃は両親がずっと株や不動産投資をやっていた
事もありモノ心つくころから、お金は運用する、ものだと
思って成長いたしました。
こういう環境のおかげで（！？）
私は、新しい金融商品にスグひかれてしまうところがあります。
本格的に自分のお金を運用し始めたのは
社会人になった22歳のときでした。
これまで桜乃が購入したことがある金融商品をご紹介すると、、
1987年~1996年
・証券会社に口座開設。はじめて単位株を自分のお金で購入
・日本でめずらしい変額保険を購入
・株を定額で購入する「るいとう」をはじめる
こつこつ2年続け、単位株に昇格する。
・割引債をはじめる。
・中期国債ファンドをはじめる
・外貨MMFをはじめる。
・単位株の１０分の１ではじめられる・株式ミニ投資をはじめる。
1997年~1999年
・口座をもっていた山一證券が廃業。
支店まで押しかけるが、ほぼ全額保護され安堵する。
もう1つ別の証券会社の口座を持っていたことで
処理がスムーズに完了。
今後は分散口座をもつことを決意する。
2000年
・結婚を機に、ダーリンの証券口座を開設する。
・積立で投資信託をはじめる。
・積立で外貨預金・ユーロをはじめる。
・もっとお金について知りたい！と
ファイナンシャルプランナーの資格（AFP）を取得
2001年
・娘の証券口座を開設する。誕生記念にマクドナルド公開株を購入。
娘は、0歳にして単位株保有者となる。
・ETF（株式と同様に証券取引所で売買される投資信託）を購入。
2002~2003年
・日本初登場のJ-REIT（株式と同様に証券会社で売買可能な
不動産を投資対象とする投資信託）を早速購入。
・時代は中国だ！と確信し、中国株専用の証券口座を開設。
中国単位株を購入。
2004年
・勤めている会社で、新退職給付制度として
確定拠出型年金（DCプラン）の運用がはじめる。
「年金も自分で運用」の時代を実感する。
・新規公開株式（IPO）に果敢に手をあげるが、連続抽選落ちの日々。
とまぁ、こんな具合です。
チャレンジャーと呼んで下さいませ。
プラスになる時もあれば、マイナスになる時も。
一喜一憂の日々ですが、これも私の1つの趣味とダーリンも黙認中。
というか運用成績について、恐くて聞けないのが本音らしい、、です(苦笑）
【ひとことアドバイス】
運用は、度胸と決断。トレンドを知るのも大事です。
2004年10月03日
はじめに
投稿者 桜乃ゆめ
じつはみんな一番興味を持っている今どきの「お金事情」。
お金のこと知りたいなぁと、ファイナンシャルプランナーの
資格（AFP）をとった桜乃が失敗談もまじえて、お金にまつわる
お話をお届けします。
貯蓄、株、投信、年金、保険・・・。桜乃もまだまだ勉強中。
みなさん、一緒にお金とむきあってみませんか？
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★★＜みなさんにお願い＞★★
ご紹介する内容はあくまで私的見解です。特定の金融商品の
勧誘をすすめるものではありません。実際に金融商品を
ご購入される場合は、リスク等十分ご理解され、皆様のご判断
でお願いいたします。
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2004年09月20日
桜乃ゆめ（さくらのゆめ）のプロフィール
投稿者 桜乃ゆめ
桜乃ゆめ（さくらのゆめ）
A型（きっとAO型）
京都生まれの大阪（豊中）育ち。
東京在住歴6年。
●仕事：
通販会社勤務。WEB企画制作がメインのお仕事。
●住まい
自由が丘。
最近、コーポラティブ形式のデザイナーズマンションをＧＥＴ。
●資格
ファイナンシャルプランナー（AFP）、宅地建物取引主任者
仕事に全然直結しない資格たちだけど、自分にはとっても
プラスになってます♪
●家族
ダーリンと2001年生まれの娘
●好きなこと
お買い物（通販含む）。食べ歩き。ミュージカル鑑賞。マンガを読むこと。
●苦手なこと
家事全般
●メッセージ
結婚できないかもしれない、、と本人もまわりも思っていたのに
35歳で結婚、36歳でハネムーンベビーが誕生。
「桜乃さんが結婚できたんだから！」と未婚の後輩に一筋の光を
与え、産休に突入！
職場復帰をはたし、バリバリサラリーマン道をまっしぐら〜
一応、優雅な自由が丘マダムぐらしを目指しているんだけど・・・（笑）
しっかりものといわれつつ、お間抜けママぶりを発揮しているらしい、です。 いつまでも「チャーミング」でいたいなぁ、なんて思ってます☆ みなさん、よろしくお願いします〜♪
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